שרותים
חדשות 
 





 


קרנות השתלמות

דף הבית >> קרנות השתלמות
קרן השתלמות הינה תוכנית חיסכון לטווח בינוני.זהו האפיק היחיד שנותר פטור ממס לאחר הרפורמות במיסוי שוק ההון בישראל.

ישנם 2 סוגים של קרנות השתלמות:
 
קרן השתלמות לשכירים-
תוכנית חיסכון ל 6 שנים שבו מפקידים העובד והמעביד הפקדות שוטפות מידי חודש משכרו של העובד.
החלוקה: העובד מפקיד 2.5% מהשכר,המעביד מפקיד 7.5% מהשכר.
כלומר יחס של 1:3 ובסה"כ 10% מהשכר.
 
קרן השתלמות לעצמאים-
תוכנית חיסכון ל 6 שנים שבה רק יחידים שיש להם הכנסה מעסק או משלח יש יכולים להצטרף אליה.
 
תנאי משיכה:
בתום 6 שנים יוכל העמית למשוך את הכספים שיצטברו בקופה.
 
פידיון:כאשר יסתיימו ה 6 שנים והקרן נזילה ,העמית יוכל לבחור בכמה אופציות:
  • פידיון מלא-למשוך את כל הכסף שיצטבר לזכותו בקרן.
  • פידיון חלקי-העמית יכול למשוך רק חלק מהכסף.
מה קורה במקרה כזה ?
לדוגמא: הקרן נזילה בתום 6 שנים ועומדת יתרה לזכותו של העמית 100,000 ₪.
העמית מבצע פידיון חלקי ומושך 30,000 ₪.
 
א.אזי,70,000 שנותרו בקופה נשארים נזילים,וניתן למשוך אותם בכל עת.
ב.נפתחת קרן השתלמות חדשה ,וכח ההפקדות בקרן זו נסגרות ל 6 שנים שוב.
  • הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות-ניתן לקחת מגוף המנהל של הקרן הלוואה בתנאים ייחודים על חשבון הקרן.
  • מעין "הלוואת גישור".בכך נשמרים כל התנאים והזכויות של הקרן ללא פגיעה.
  • לא לפדות-העמית רשאי לא למשוך את הקרן בתום 6 שנים.במקרה זה ההפקדות השוטפות ממשיכות והקרן נזילה וניתנת למשיכה בכל עת.
ניוד בין הקופות
 
החל מינואר 2006 בעקבות רפורמת בכר שהפריטה את ניהול קרנות ההשתלמות מהבנקים לידי בתי ההשקעות וחברות הביטוח.
רשאי העמית לבחור היכן הוא ינהל את קרן ההשתלמות שלו.
העמית יוכל להעביר את הקרן בכל עת שיבחר לקרן אחרת באותו גוף שבו נמצא או לחברה מנהלת אחרת וזאת תוך שמירה על כל הזכויות שלו שהיו בקופה (וותק,משיכה,פטור ממס) 
 
דמי ניהול
 
דמי הניהול נגבים בשיעור קבוע מהיתרה העומדת בחשבונו של כל עמית בסוף כל חודש. השיעור המרבי של דמי הניהול הוא 0.167% לחודש (דהיינו 2% לשנה מחולק בשתים עשרה).
דמי הניהול נגבים באופן קבוע ללא קשר לביצועי הקופה.
 
קרנות ההשתלמות מושקעות באפיקים פיננסים שונים ומגוונים בשוק ההון.
ההשקעה בקרנות אלו הינה לטווח בינוני או ארוך ולפיכך יש לבחון את ביצועי הקרן לאורך זמן.